Ngân hàng bảo "lợi đủ đường"

   Nhiều người ví thấu chi thẻ không khác mấy với dịch vụ "cho vay nóng" nhưng lãi suất mềm hơn chút đỉnh. Chị Kiều Nga, một khách hàng đăng ký dịch vụ thấu chi cho biết, tiện nhất là có thể vay nóng vài chục triệu đồng trong ít ngày không bị tính lãi, nếu có nhu cầu đột xuất. Vay dài ngày thì phải trả lãi nhưng lãi suất có thể chấp nhận đưoc. Tuy nhiên, để được ngân hàng chấp nhận cho sử dụng dịch vụ thấu chi, chị Nga phải có chứng nhận của cơ quan làm việc về mức lương và thu nhập hàng tháng cũng như các bản sao hợp đồng lao đôïng..., không phải ai muốn cũng làm được.

   Trong khi đó, cũng thuộc dòng cho vay mua sắm với thẻ tín dụng, thủ tục làm thẻ khó khăn hơn nhiều. Bên cạnh đó, mỗi năm chủ thẻ phải mất khoảng 100.000 đồng phí duy trì thẻ, dù có sử dụng hay không. Nếu không có nhu cầu mua sắm tiêu dùng nhiều và đi nước ngoài thường xuyên thì dùng thẻ thấu chi đơn giản và tiện lợi hơn.

Về phía ngân hàng, các quảng cáo cho dịch vụ này khá hấp dẫn và dường như cũng không quá khó khăn. Một trong những ngân hàng tiên phong của dịch vụ thấu chi thẻ là Ngân hàng Á châu (ACB) cung cấp hạn mức tối đa cho vay lên tới 50 triệu đồng, áp dụng cho khách hàng có tài khoản nhận lương tại ACB. Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) cũng chính thức mở dịch vụ thấu chi từ đầu năm nay. Theo đó, khách hàng mở thẻ F@stAccess có thể làm hợp đồng sử dụng dịch vụ thấu chi thẻ và sẽ được phép rút vượt số tiền trong tài khoản hiện có. Trong 10 ngày, nếu trả lại tiền (hoặc tài khoản cá nhân của khách hàng có số dư, ngân hàng tự động trừ vào số tiền đã thấu chi), khách hàng sẽ không phải trả lãi. Quá 10 ngày chưa trả nợ ngân hàng, số tiền thấu chi sẽ được tính lãi theo lãi suất hiện hành.

   Nhưng rượu vẫn chỉ là rượu cũ?

   Vấn đề quan trọng là hạn mức thấu chi tối đa là bao nhiều sẽ do ngân hàng sẽ thẩm định dựa trên hồ sơ khách hàng và quyết định. Thông thường, hạn mức này sẽ tương đương 3-5 tháng lương của khách hàng. Thẻ thấu chi sẽ phát huy tiện ích cho khách hàng có nhu cầu chi tiêu đột xuất mà không có sẵn tiền mặt và thẻ cũng đã rút cạn. Tuy nhiên, để được cung cấp dịch vụ thấu chi, khách hàng phải ký thêm một hợp đồng với ngân hàng, có sự xác nhận về mức lương của công ty, đơn vị nơi chủ thẻ làm việc. Trên thực tế, thu nhập và lương là hai vấn đề nhiều khi không đi liền với nhau. Và không phải công ty, tổ chức nào cũng sẵn sàng "giơ đầu chịu báng" mà ra mặt chịu trách nhiệm trước ngân hàng về mức thu nhập của nhân viên của mình. Như vậy, khách hàng cũng không thể tự vay tự trả, mà muốn được vay hay không phải phụ thuộc vào lãnh đạo công ty có đồng ý chứng thực thu nhập cho hay không.

   Bên cạnh đó, khách hàng cũng được phân biệt đối xử khá rõ ràng. Một số ngân hàng mới cung cấp dịch vụ thấu chi thẻ còn tuyên bố: Sẵn sàng đáp ứng mức thấu chi lớn cho khách hàng nếu có... tài sản đảm bảo tương đương. Có ngân hàng chỉ cung ứng dịch vụ thấu chi cho công ty TNHH, công ty cổ phần có giao dịch với ngân hàng mình. Hoặc ưu tiên những hiệp hội nước ngoài còn hiệp hội trong nước bị loại khỏi danh sách khách hàng tiềm năng. Thậm chí khách hàng đến tuổi hưu như nữ quá 55 tuổi và nam giới nếu quá 60 tuổi cũng không thuộc diện được sử dụng dịch vụ.

   Như vậy, về cơ bản, thấu chi thẻ tưởng đơn giản nhưng cũng không dễ dàng tiếp cận hơn hình thức cho vay tiêu dùng mà lâu nay các ngân hàng đã áp dụng.

   Theo các chuyên gia ngân hàng, dù đầu tư cho dịch vụ thẻ của các ngân hàng hiện nay chủ yếu vẫn còn đang trong thời kỳ đầu tư là chính, hiệu quả chưa đi liền tay nên việc vừa tung ra dịch vụ vừa thận trọng không bao giờ là thừa. Hơn nữa, trên thương trường thì "con gà tức nhau tiếng gáy", các ngân hàng có tiềm lực không thể ngồi yên. Những ngân hàng thuộc một liên minh thẻ nhân cơ hội này tung ra các chiêu nhằm đánh bóng thương hiệu.